Есть в России такая Система быстрых платежей. Позволяет перевести другому человеку до 100 000р в месяц без комиссии.

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств.

Сервис сравнительно надежен и безопасен. Это не очередной гаражный финтех-стартап. Система разработана Банком России и Национальной системой платежных карт (НСПК).

С помощью СБП удобно переводить деньги между физлицами в разных регионах РФ. Раньше вам пришлось бы платить комиссию за межбанковские переводы. Некоторые банки (с зеленым логотипом) даже брали комиссию за внутрибанковские переводы между разными регионами.

СБП же позволяет перевести любому физлицу до 100 000р в месяц моментально, без комиссии, между любыми банками, и вам достаточно знать только номер телефона получателя.

Для перевода необходимо, чтобы ваш банк и банк адресата были подключены к СБП. 157 банков уже подключены.

Комиссии СБП, актуальные на данный момент:

• При переводе денежных средств на сумму до 100 000р в месяц — бесплатно;
• При переводе денежных средств на сумму, превышающую 100 000р в месяц — не более 0,5% от суммы перевода денежных средств, но и не более, чем 1 500р за один перевод.

Упомяну и более узкий сценарий использования, с которым я сталкивался на практике.

Вы руководите строительством в эко-поселении. Вы и ваш заказчик, управляющий инфраструктурой поселения, используете для расчетов Тинькофф банк. Но ваши разнообразные котрагенты и подрядчики — разнорабочие, печники, ландшафтные дизайнеры — все используют Сбербанк, привыкли получать оплату внутри Сбербанка моментально по факту сдачи работы и не готовы разбираться с подключением СБП.

Возникает задачка: как с минимальными расходами выслать деньги с вашего счета Тинькофф на счета подрядчиков в Сбербанке?

Ранее вы действовали в лоб, переводили деньги по номеру карты или телефона из Тинькоффа в Сбербанк и платили комиссию (1,5%, минимум 30р — при превышении лимита в 20 000р за месяц).

Теперь вы можете поступить иначе:

1. Открываете себе счет в Сбербанке (скорее всего, он и так у вас есть), подключаете СБП.
2. Через СБП переводите нужную сумму себе с Тинькоффа на Сбербанк. Приходят моментально.
3. Уже со своего Сбербанка без комиссии внутри региона высылаете деньги на Сбербанк подрядчиков. Приходят моментально.

Предположим, вы ежемесячно переводили подрядчикам 500 000р.

• Переводя первым способом через Тинькофф, вы бы платили комиссию в размере (500 000 - 20 000)*1.5% = 7 200р.
• Переводя вторым способом через СБР, вы бы платили комиссию в размере примерно (500 000 - 100 000)*0.5% = 2 000р.

Разница 5 200р ежемесячно.

Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера.

1. Убедитесь, что ваш банк подключен к СБП. Полный список подключенных банков можно посмотреть здесь.
2. В некоторых случаях, например для Сбербанка, нужно еще дополнительно проставить галочку в приложении. Для надежности и конкретики именно по вашему банку погуглите "Как подключиться к системе быстрых платежей в [название_вашего_банка]".
3. Убедитесь, что получатель вашего перевода тоже подключен к СБП.
4. В мобильном приложении или веб-клиенте своего банка:

• Выберите в меню перевод по номеру телефона или через СБП (в разных банках могут быть разные названия);
• Выберите счет, с которого будете делать перевод;
• Укажите номер мобильного телефона получателя;
• Укажите сумму перевода;
• Подтвердите операцию. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

С точки зрения конечного пользователя, сервис, действительно, выглядит привлекательным. Для перевода достаточно знать только номер телефона получателя, комиссия минимальна или полностью отсутствует, переводы моментальны между любыми банками, подключенными к СБП. Можно даже оплачивать товары и услуги по QR-коду.

Основная ложка дегтя — вопрос безопасности и сохранности персональных данных пользователей. К СБП на данный момент подключены 157 банков, она может монополизировать рынок моментальных переводов, а уровень уважения и защиты персональных данных в России, мягко говоря, оставляет желать лучшего. Что будет, если (когда?) данные пользователей СБП утекут к мошенникам?

Первые звоночки уже были. В августе преступники воспользовались уязвимостю мобильного приложения одного из банков и украли деньги пользователей через СБП.

На этой в меру отрезвляющей ноте и закончим.